О стране в целом
Следующий год будет не простым, но, очевидно, что он будет лучше, чем текущий год. Это связано с тем, что вся мировая экономика выходит из кризиса, идет сокращение безработицы, обновление на рынке недвижимости — это главные индикаторы, которые характеризуют экономическую ситуацию. Я думаю, в Европе ситуация «устаканится», по крайней мере, Германия демонстрирует позитивную динамику в своей экономике. Мы, к сожалению, связаны с ценой на нефть. Она держится высокой оттого, что есть спрос на этот продукт.
О зарплатах и пенсиях
В этом году рост зарплаты, «очищенной от инфляции», составил 5%. То есть, учитывая инфляцию, номинальный рост равен 13% в целом по стране. В следующем году реальная заработная плата также повысится на 5%. Для бюджетников она вырастет на 6,5% — это прогнозы правительства, такая программа заложена в бюджете. Будет рост пенсий на 8%, военное довольствие вырастет также на 6,5%.
Почему именно 6,5%? По расчётам правительства, это позволит покрыть прогнозируемую инфляцию. Однако не стоит забывать, что за последние 3 года инфляция составила в совокупности не менее 25%. А бюджетники, между тем, — это те люди, которые тратят деньги, в основном, на отечественные товары, и они тем самым стимулируют спрос на отечественное производство, поднимая экономику РФ.
О банковских вкладах
Депозиты населения в текущем году растут очень быстро. В прошлом году рост составил 27%, в этом году — больше 30%. Люди доверяют банкам, смелее несут туда свои деньги.
Однако проценты по вкладам в последнее время значительно снизились, и этому существует несколько причин. Прежде всего, ЦБ оказывал давление на коммерческие банки, требуя, чтобы они не проводили агрессивную политику по привлечению вкладов. Вторая причина связана с кредитами. Денег у банков, как оказалось, много, а хороших заемщиков мало. Потому что, например, даже если есть у предприятия перспективный проект, но баланс при этом плохой, давая ему кредит, банк должен сформировать большие резервы по этому кредиту. А большие резервы — это высокий процент, невыгодный для заемщика. Отработать такой кредит очень тяжело.
В результате, многие банки начали очень тщательно отбирать заемщиков и сейчас они не нуждаются в притоке большого количества вкладов. Поэтому и начали снижать проценты.
Ещё одна причина состоит в том, что инфляция снизилась и сейчас составляет меньше 10%. Снизилась и ставка рефинансирования — 7-7,5%. В общем сейчас средний процент по вкладу чуть ниже уровня инфляции — в основном, это около 9% по рулевым депозитам. Но ниже процент по вкладам опускаться вряд ли будет.
О долларе и евро
Сейчас, скорее всего, доллар будет расти. После крупных финансовых вливаний в экономику (США «запустили печатный станок» и выпустили на рынок миллионы необеспеченных долларов), ситуация начинает исправляться, происходит постепенное оживление. Покупаются ипотечные ценные бумаги, банки берут ипотечные кредиты, продают их Федеральной резервной системе, таким образом получают дополнительные деньги. То есть они опять могут выдавать ипотечные кредиты, а значит, люди покупают жилье, компании его строят — начинается экономическое движение, рост. Повышается и инфляция. Для того, чтобы противостоять инфляции и разогреву экономики, американцы поднимут ставку рефинансирования, то есть повысят стоимость внутренних денег — доллара. И он будет стоить в диапазоне 31-32 рубля.
Что касается евро, учитывая наличие проблем в Ирландии, Греции, Исландии, Португалии и Испании, европейский ЦБ должен идти «тушить пожары», заливая их своей евровалютой. То есть он будет эмитировать деньги, их общий объём на рынке будет увеличиваться, ну а стоимость самой валюты из-за этого — падать.
О жилье и ипотеке
Скорее всего, процент по ипотечным кредитам пока снижаться не будет. Стоимость денег просто не позволяет снижать процент, иначе банк не сможет содержать сам себя. Но и дорожать ипотека, надеюсь, не будет. Пока денег в банках достаточно, и они борются за своих клиентов.
А вот стоимость жилья будет увеличиваться. Это связано с тем, что в кризисный период практически ничего не строили. И отложенный спрос начал выплескиваться на рынок, так что количество предложений падает, а цена на недвижимость, соответственно, растёт. Сейчас, правда, она находится на относительно низком уровне, но, как только произойдет оживление в экономике, то она пойдет вверх. Поэтому лучше брать квартиру сейчас — конечно, если есть такая возможность.
